房贷利率变化与房价变化

银行利率下降对房地产的影响

一、银行利率变动与房地产业的关系   

银行利率降低,信贷金额增大,货币供应量增长。当货币供应增长超过房地产商品对货币需要限度之初,作为货币需求者的房地产开发商、房地产商品消费者和投机者,并没有急于将多余的资金用于投资或消费;但当货币供应量继续增加,持币者就会增加对房地产商品的投资或消费。在消费心理等因素的影响下,这一过程可能导致抢购房地产的行为,推动货币转化为房地产实物商品的替换过程。随着房地产需求持续上涨,在短期内房地产供给刚性的影响下,房地产价格不断上涨、交易量不断增加。由于价格的不断上升导致现有价格严重脱离其实有价值,加快房地产经济进入严重的通货膨胀阶段。相反,如果货币供应增长低于房地产商品流通对货币的需求限度,就会出现有效需求不足现象,结果导致房地产商品积压,空置现象严重。   

二、银行利率变动对房地产价格的影响   

一般理论认为,银行利率与房地产价格呈反比例关系,利率升高时房地产价格降低,利率降低时,房地产价格上涨。其原因:一是当利率升高时,储蓄、购买债券的收益增加,相对的房地产投资收益缺乏吸引力,投入的资金量大大减少,导致房地产价格缺少支撑力,结果必然价格下跌;二是由于利率升高,投资者运用的资金利息成本加大,而在物价没有上涨的情况下,资金的利息成本又不能通过合理的方式转嫁到房地产价格上,房地产投资的收益大大降低,这时的房地产投资就不能说是理想的投资方式。而当利率降低到一定程度。各方面对资金的需求量加大,经济开始振兴,投入房地产的资金也越来越多,从而推动房地产价格上涨。   提高存款准备金率和上调金融机构人民币存贷款基准利率,目的是减少银行贷款增长的趋势,控制投资增长过快和经济发展过热。这必然将影响到银行的信贷规模,抑制银行贷款增长的势头。所以,首先波及的将是资金密集型、需要从银行获取大量贷款的房地产业。现在看来,从2006年开始频繁采取的加息措施并没有成功抑制房价上涨的势头。不过,由于购房贷款期限短则十年,长则二三十年,所以,未来利率的继续调整,可能导致的“从量变到质变”的影响,即防止房价过快增长。   

三、银行利率变动对开发商的影响   

目前,房地产开发商上市直接融资的还是少数。多数开发商还是主要依靠商业银行贷款实现间接融资。因此利率的变动导致开发商的财务成本增大,对其资金成本和利润影响比较大。财务成本增加,还可能增加开发商资金周转的困难,在招拍挂市场化出让经营性土地的趋势下,加息使得资金链出现问题的概率进一步增加。此外,还有可能迫使开发商加快项目开发周转期,有可能会减少盈利空间,降低价格,以规避项目建设、增加土地储备的风险。加息意味着开发商的融资成本加大,贷款负担加重,以开发商年贷款100亿为例,在贷款利率上调0.27个百分点以后,开发商一年增加还款2700万。对于央行加息对目前房产市场的影响,大致分为两种意见,一种认为,加息使得房地产市场开发成本加大,房价会随之上扬:另一种认为,由于大部分房产开发商房产在建项目都存在贷款行为,央行加息使得开发成本加大,部分资金链紧张的开发商可能会由于资金压力,可能会采取降价的方式及早出售自己手中的楼盘。对于开发商,利率提高将加大开发商的成本,会加速地产行业的兼并、组合,中小开发商将更难生存。

四、银行利率变动对购房消费者的影响   

加息给中国百姓带来最直接的好处就是存款利息的增加。但对购房消费者来说,加息会增加成本。一方面,对已购房者来说,加息增加了他们每月支付的购房成本,挤占他们的日常消费;另一方面,对潜在的购房者来说,购房成本的增长,又会减弱他们进入市场的欲望。特别是由于我国信贷消费刚开始,购房者从没有体验过利息波动对个人消费的影响,如果利息的波动,尤其是利息上升幅度较大时,消费者购房支出陡然上升,会导致潜在消费者对购房欲望的减弱甚至停滞,从而导致房地产业的萧条,使整个经济增长放缓。   目前,房价并非卖方决定,开发商不会贸然将其转嫁给消费者,房价短期不会因此有明显上涨;从消费者角度来看,虽然加息增加了购房成本,消费者可能放缓其购房步伐,但此次加息幅度有限,对其影响甚微,心理影响大于实际影响。由于目前市场上许多银行推出贷款优惠政策,因此短期来讲,加息对市场需求影响不大,对房价的影响也不会很大。利率上升,由于消费者的购买欲望会降低,资金也存在着从房地产市场流向银行的趋势。因此,整个房地产市场将形成一方面开发商开发成本增加,另一方面市场需求降低的状况,从而达到挤压房地产泡沫的目的。   

房贷利率上调对房价的影响有什么影响

房地产市场与宏观金融政策密切相关,利率调整对房地产企业、房地产消费者以及房地产业发展规模和房价都会产生一定的影响。

市场上房屋的供给与需求是决定房价上涨和下跌的基本力量。

银行将利率升高后,住房贷款利率会提高,房价在短期内受加息影响较小, 但未来房价增长将趋于平缓。

虽然利率调整并不能直接决定房价, 但却可以通过控制房地产的需求和供给从而影响房价。

上调利率对于购房者来说意味着购房支出的增加, 这实际上是央行在削减对贷款购房者的支持力度, 降低其购买力, 而购买力的降低必然会减少对房地产需求, 这种对需求的抑制作用将最终决定供给, 从而控制过高的房价, 产生积极的降温作用, 使房价回归理性。

银行利率下降对房地产的影响

影响房价变动的因素有哪些?

影响房地产价格的经济因素主要有3方面:1、经济发展经济发展,预示着投资、生产活动活跃,对厂房、办公室、商场、住宅和各种文娱设施等的需求增加,引起房地产价格上涨,尤其是引起地价上涨。

2、物价房地产价格与物价的关系非常复杂。

通常物价普遍波动,房地产价格也将随之变动;如果其他条件不变,则物价变动的百分比相当于房地产价格变动的百分比,而两者的动向也应一致。

就单独一宗房地产而言,物价的变动可以引起房地产价格的变动,如建筑材料价格上涨,引起建筑物建造成本增加,从而推动房地产价格上涨。

从一段较长时期来看,房地产价格的上涨率要高于一般物价的上涨率和国民收人的增长率。

3、居民收入通常居民收入的真正增加显示人们的生活水平将随之提高,从而促使对房地产的需求增多,导致房地产价格上涨。

如果居民收入的增加,是中、低等收入水平者的收入增加,对居住房地产的需求增加,促使居住房地产的价格上涨。

如果居民收入的增加,是高收入水平者的收入增加,对房地产价格的影响不大,不过,如果利用剩余的收入从事房地产投资(尤其是投机),则必然会引起房地产价格变动。

影响利率变化的因素。

利率是各国发展国民经济的重要杠杆之一,影响利率变化的因素如下:(1)利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低,并随之变动;(2)在平均利润率不变的情况下,利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况;(3)借出资本要承担一定的风险,风险越大,利率也就越高;(4)通货膨胀对利息的波动有直接影响;(5)借出资本的期限长短。

贷款期限长,不可预见因素多,风险大,利率也就高;反之利率就低。

利率变化的影响

利率的调整不仅对个人收入有影响,而且对国家、社会而言还有更加广泛的意义。

有权威专家指出:首先,利率的调整直面通胀风险其次,直面流动性风险第三,直面以资产价格泡沫积累为特征的风险第四,推进利率市场化的进程。

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房贷利率上升会带来什么影响?

一、利率不断上升,对购房者的直接影响,无疑是贷款买房的还贷金额增加,促使购房总成本增加。

首套房利率上调对于刚需买房而言确实有不利的影响。

主要因为购房者成本的极具上升,买房更加困难了,月供的变化到不是很大。

二、对于已经贷款购房的人来说,市面上的房贷上浮并不会产生影响。

影响房贷的最主要的是基准利率,如果基准利率变了,已购房者房贷才会跟着变化,比如说基准利率如果从4.9%上涨到了5.0%,那么已购房者房贷利率就是5.0%乘以原来的折扣。

三、利率上升首付上调,不可否认会使刚需的压力变大,但这个过程对投资者、甚至投机者影响也相似。

会相应的降低房产市场的火热,也是政府房产调控的一种手段。

首套利率上升增速趋于下降,表明上升速度已变缓,未来一段时间内,房贷利率也将会趋于一个合理范围。

扩展资料 房贷利率,是指用房产在银行办理的贷款,该贷款要按照银行规定的利率支付利息。

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。

用房产在银行办理的贷款,该贷款要按照银行规定的利率支付利息,这个利率就是房贷利率。

2012年6月7日,央行向各商业银行下发特急文件,要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

商业银行将执行新利率:从2013年1月1日起,房贷族可以减轻压力。

但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较,在增加利率之前和增加利率之后的情况。

参考资料 百度百科 房贷利率...

分析影响我国利率变动的因素

我国利率实行的是双轨制,国债市场基本上是市场化,但是银行存贷款利率还是受中央银行行政控制,而央行一般根据经济状况对利率作出调控,因此,影响我国利率变动的主要因素是经济运行状况是否过热,考虑的指标有GDP增长率,CPI,资金的供求状况只是影响国债市场的利率,是央行的微调工具。

房贷利率上调对房价的影响有什么影响

房地产市场与宏观金融政策密切相关,利率调整对房地产企业、房地产消费者以及房地产业发展规模和房价都会产生一定的影响。

市场上房屋的供给与需求是决定房价上涨和下跌的基本力量。

银行将利率升高后,住房贷款利率会提高,房价在短期内受加息影响较小, 但未来房价增长将趋于平缓。

虽然利率调整并不能直接决定房价, 但却可以通过控制房地产的需求和供给从而影响房价。

上调利率对于购房者来说意味着购房支出的增加, 这实际上是央行在削减对贷款购房者的支持力度, 降低其购买力, 而购买力的降低必然会减少对房地产需求, 这种对需求的抑制作用将最终决定供给, 从而控制过高的房价, 产生积极的降温作用, 使房价回归理性。

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利率变化对我们的影响,到底是什么

率市场化,对百姓生活的 方方面面都会有影响,这种影响既有直接的,也有间接的。

多数人对商品价格对生活的影响能切身体会,但对利率这个资金价格的变化造成的影响却比较陌生。

一般来讲,利率市场化,不论利率是升还是降,都会给老百姓带来好处。

多数银行会提高存款利率、降低货款银行利率那么低,谁还把钱存银行,不存银行干什么呢?这理财,那投资,这消费等等,这样就会加快加多市场的投资资金,投资资金一多,就会形成经济泡沫。

国家调升利率,发行债券,都是为了防止经济过热,让一部分钱存银行里面,不要盲目投资。

相反的,当一国的经济过冷,比如股市低弥的时候,投资建设没资金的时候,国家就会降低存款利率,让更多的钱进入经济链条中来。

利率市场化对国有银行的影响 利率市场化改革蕴藏着风险,也孕育着机遇。

我国加入世贸组织后留给中资银行的过渡期只有四年了,而能否用活利率杠杆,能否按照市场化方式运作银行资金,也是中资银行能否在未来取胜的重要因素之一。

对于金融企业来说,利率市场化可能产生多方面的风险,它对银行资产负债管理、风险管理、内部控制制度都提出了很高的要求。

它对国有银行经营的重大影响体现在以下六个方面: (一)有利于促进完善的金融市场的形成,为国有银行创造比较规范的经营环境。

利率市场化的过程,实质上是一个培育金融市场由低水平向高水平转化的过程,最终形成完善的金融市场:融资工具品种齐全、结构合理;信息披露制度充分;赋有法律和经济手段监管体制;金融市场主体充分而赋有竞争意识。

这些都将为国有银行的经营营造一个良好的环境。

(二)促进了商业银行经营行为的变革。

有利于落实商业银行业务经营的自主权,进一步确立银行的自主经营地位,真正做到“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。

同时,利率市场化会使银行间、乃至金融业之间的竞争更加激烈,只有银行的预算约束强,内部风险、成本控制制度健全,定价科学合理才能适应利率市场化,这将迫使银行的经营机制发生根本性变革。

(三)银行利率风险和利率管理的难度加大。

利率风险是金融风险的一种,是指由于利率的波动,致使资产收益与价值相对于负债成本和价值发生不对称变化而造成银行损失收入和资产的风险。

在利率市场化进程中,影响利率水平的因素众多,利率波动的频率和幅度大大提高,利率的期限结构也更复杂,与利率管制下相比,市场利率的波动对于银行经营的影响更大,利率风险的识别和控制更难。

(四)加大了银行的竞争压力和经营压力,利差缩小。

自去年开始,国内银行间的竞争加剧,地方性银行和国有银行已经展开了“贷款营销”,通过降低贷款利率来争夺客户成为最重要的一种竞争手段,许多大企业成为各家银行争夺的焦点,银行的传统信贷业务的利差持续下降,经营收入减少。

二十世纪60—70年代,同样的规律在英、法、德等国家利率市场化的过程中也曾经出现过。

当时,这些国家银行存贷款的利差由4%下降至2%左右,导致部分金融机构由于竞争能力差而亏损或破产。

(五)有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务,促进商业银行业务的发展。

利率市场化的主要意义在于促进金融创新,所有的经济主体都会得到创新带来的好处。

利率市场化后,一方面商业银行的金融产品定价权加大,商业银行获得了前所未有的定价自主权,这在客观上为商业银行进行金融创新提供了可能性。

另一方面,商业银行面临的利率风险大大上升,面临的竞争压力加大,这在客观上对商业银行从事金融创新产生了强大的动力和压力。

商业银行只有通过持续有效的金融创新行为才能规避利率风险,为资产提供增值、保值的机会。

(六)有利于商业银行优化客户结构。

利率市场化促使国有银行经营管理部门自觉关注贷款市场的运行趋势,根据客户与银行所有业务往来可能带来的盈利、客户的经营状况、银行提供贷款所需的资金成本、违约成本、管理费用等因素综合确定不同的利率水平,在吸引重点优质客户的同时对风险较大的客户以更高的利率水平作为风险补偿,推动银行客户结构的优化。

存款利率和房贷利率相继变化,对房地产影响有多大

一般是存款利率变化会带支房贷利率变化,而房货利率变化又影响着房地产的购买需求。

地产需求方分为刚需和投资需求。

房贷利率影响较多的是投资性需求。

比如,存款利率变高,那么银行资金成本变高,贷款利率当然要变高,房贷利率就会上涨上涨之后大众贷款买房积极性降低,储蓄意愿提高,对房地产来说是个坏消息。

抑制部分投资性购房需求。

如果存款利率降低,大家觉得钱放在银行不值钱,可能会去投资地产,投资性需求会增加,房价要涨;同时,因为解行资金成本低了,开发商贷款成本也低也,可能会积极贷款开发。

楼市向好所以你看:地产太火的时候,要提升存款利率和房贷利率,打压地产行情地产不好,就相反

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